Att jaga regnbågar- är det lönt? Här kommer den allra första måluppföljningen: 2020.

I det här inlägget ska jag visa hur det har gått med sparandet. Många av inläggen hittills har handlat om utgifter och hur jag har arbetat för att minska dem. Det här handlar om det som är så mycket roligare att titta på; att se hur gnetandet ger resultat!

Att jaga regnbågar är fullt möjligt

När man dristar mig till att säga ( med ett litet leende så att de inte tror att jag har blivit knäpp) till någon att man har bestämt mig för att skapa ekonomisk frid, eller bli ekonomiskt oberoende, så är ju den vanliga reaktionen man får att skratta och säga något i stil med “ja, man kanske ska gå och köpa sig en trisslott, det hade vart nåt!” eller dylikt utbristande om omöjlighet. Ibland möjligtvis om det är en årsrik människa som svarar så handlar det om“ ja tänk, om jag bara hade gjort x, då hade jag minsann varit miljonär nu” eller "tänk om man hade haft de möjligheterna då som ungdomen har nu".

Det finns ett uttryck på engelska som heter chasing rainbows. En googling hjälper mig att hitta beskrivningen:

This idiom is used when someone tries to pursue unrealistic or fanciful goals, things that are impossible.

På svenska blir det väl ungefär att eftersträva orealistiska fåfänga mål som inte går att uppnå.

Om du som vanlig svensson med villa/volvo säger att du tänker bli ekonomiskt fri och bidra till att rädda världen så uppfattas det som ganska orealistiskt och ouppnåeligt av gemene person som också ägnar sig åt att springa runt i det berömda hamsterhjulet. ( jag vet att ni kallar det för ekorrhjul men kan vi för ett ögonblick fråga oss när vi senast såg en ekorre i ett sånt där hjul och anpassa uttrycket någon gång?)

MEN eftersom jag inte gillar när folk talar om för mig att något inte går och eftersom jag ändå är rätt bra på att göra egna analyser, så fick uppfattningen av omöjlighet bli lite av min pepp. Jag jagar regnbågar. Och dom är nåbara. Titta bara själv i min fantastiska uppföljningtabell som tog löjligt mycket tid att pilla till eftersom mina excelkunskaper är högst rudimentära.

2020 är första året som jag styr upp detta system, och jag ser fram emot att se regnbågarna växa fram till 2030 då enhörningar kommer att hoppa fram, diskolamporna slå igång och glitter kommer att spruta medan ängakörer hörs.

Som synes är nästan alla mål för 2020 uppnådda i förtid, måhända att jag satte dem för blygsamt för att jag inte insåg hur mycket ekonomiska muskler vi faktiskt hade förrän vi började flexa dem. Jag ska jaga skiten ur de där regnbågarna. Och ni får titta på.

Pengar som ligger på bankkonton:

Buffert: Första delen av året spenderades med att räkna ut hur mycket buffertarna skulle ligga på och lägga alla sparpengarna där. Målet för mig egen buffert var 30 000kr och vår gemensamma 50 000kr. Båda målen är uppnådda med råge.

Resande: En stor del av mitt fantasiarbete snurrar runt resande och upplevelser, så då startades ett målsparande specifikt för det. Målet för 2020 var 20 000kr och det är uppnått.

Renoveringar: De renoveringar som har gjorts ( vilket är mycket få, vi prioriterar nästan allt framför att greja med husunderhåll) har betalats med lön, på lån och kredit eller med allmänna sparpengar som har funnits tillhanda. För 2020 startade jag ett särskilt mål kring det, då jag vet att vi har en underhållsskuld på både fritidshuset och i villan som det är dags att sluta ignorera. Det ska sägas att detta kontot är framförallt för fritidshuset, eftersom jag äger det själv och lovade när jag köpte det att jag skulle täcka kostnaderna. Renoveringar på vårt gemensamma boende betalar vi gemensamt. Målet för 2020 var blygsamma 5000kr och det är uppnått. Tanken är att summan ska gå till att komplettera värmesystemet med en värmekälla som vi kan elda i och att mura om skorstenen.

Pengar som ligger på börsen:

FU- kapitalet: är kort för Fuck you-kapital. Dessa pengar är avsedda som den del av pensionssparet som är placerade med mindre risk, men de finns där som en förlängning av bufferten också. Pengarna är till för att ha utrymme att lämna en situation som känns ohållbar eller förverkliga en angelägen önskan före ekonomisk frihet är uppnådd helt. Det kan gälla saker som att lämna ett arbete, ta ett sabbatsår eller gå ner i arbetstid, att lämna en relation eller göra andra större livsförändringar som kan kräva pengar för att genomföra. Uppkommer det en kris som bufferten inte fixar ensam så kan jag dra pengar här, men inte för skojs skull. Storlek på FU- kapitalet ska vara ca 150 000kr exklusive det kapital som ligger bundet i våra fastigheter och bilar. Målet för 2020 var 20 000kr och det är uppnått.

The untouchables: detta är mitt framtidsspar, pensionsspar eller vad än du vill kalla det. Dessa pengar ska inte behöva röras i något av mina möjliga katastrofscenarier som jag har räknat på. De ska jobba på på börsen till den dag då jag bestämmer mig för att det är dags att checka ut från lönearbete- vilket ligger 10-25 år fram i tiden.

Storleken på denna kategori siktar på att tillsammans med FU-kapitalet vara 20 x årsutgifterna. Lite slarvigt räknat just nu, jag ska sätta mig en vacker dag och göra en mer pricksäker bedömning som väger in tjänstepensionen och sånt krångel. Målet för 2020 var 25 000kr och det är uppnått.

Den sista regnbågen - betala av skulder

Kolla vilken vinkel! Den ser ut som höjdhoppsbacken i Örnsköldsvik.

Den stora förbättringspotentialen inför kommande år ligger här. Här ligger även ett bevis på hur ineffektiva vi har varit hittills ekonomiskt. Med några relativt enkla ekonomiska manövrar (inklusive att nyttja amorteringsfriheten som blev möjlig under corona) under 2020 så har jag inte bara lyckats bygga de ovanstående sparmåls-regnbågarna. Vi har även samtidigt amorterat den brutala summan av 118 000 kr på billån och privatlån. Med den här takten är de helt borta under nästa år. Det kortade avbetalningstiden med nästan 2 år och sparar oss en hel del ränta.

Varför - VARFÖR- har vi inte gjort det för länge sedan? Vi har ju haft musklerna och de inneboende regnbågarna i hushållet hela tiden.

Och varför, kanske du undrar, slayar vi inte dom här lånen direkt nu istället för att hålla på att målspara i annat samtidigt?

Ah- därför att den uppmärksamme förstår att jag och min man har separat ekonomi. Jag skiljer alltså på MITT sparande och VÅRT sparande.

Mitt sparande handlar alltså om vad jag kan avvara av min lön efter att våra gemensamma utgifter och vårt gemensamma sparande är fixat. Hur mycket min man har lust att spara av sin kvarvarande inkomst är hans business. Han har inte målet för ögonen att bli ekonomiskt fri och ta tidig pension heller, det är inte något som kittlar hans motivation även om resande och allmän ekonomisk förståndighet ( som att inte kasta pengar i sjön på räntor och random crap) gör det.

Vårt gemensamma sparande beror på våra respektive sparutrymmen. Så avbetalningarna på VÅRA skulder går i den takt som min man också känner sig bekväm med eftersom han ska stå för hälften.

MEN, jag ska fan baka en tårta ( närmare sanningen är kanske att jag ber min make göra en kladdkaka för jag är inte en bakare) när dessa lån är finito och vi i teorin har dryga 100 000kr extra per år (för tydlighet: hälften var) i budget att spendera på ett mer hållbart sätt under kommande år.

Sammanfattat

Sammanfattat så har det här året varit otroligt framgångsrikt sett till de mål som mäts i kronor och ören i privatekonomisk bemärkelse. Alla mål är uppfyllda. På det området är vi (jag) stjärnor!

Men håll i minnet att syftet med det här inte är att bli rikast på kvarteret och skryta med grejer. Syftet är att skapa utrymmet att kunna skala ner, belasta min hälsa och planeten mindre och att flexa min och förhoppningsvis mina medmänniskors uppfattning om vad som är tillräckligt, anständigt och normalt. (Och att Pixar-filmen Upp ger mig ångestkänslor eftersom den äventyrliga frun aldrig fick göra det hon drömde om eftersom de var upptagna med vardagslivet. Ja, jag förstår att poängen med filmen var att det var vardagen som var det värdefulla. Men. Så är det. Jag fick både dödsångest och 40-årskris, inget carpe diem- mys för mig.)

Det här var bara en redovisningen av de mål som går att räkna i pengar. Det återstår att göra är en hållbarhetsredovisning mot de mål som är lite knepigare att mäta som hälsa, lycka och globala hållbarhetsmål. Stay tuned!

PS:

Nu ska vi vara solklara över att alla har inte möjlighet att göra den ekonomiska uppryckningen vi gör nu. De som har 2 löner i hushållet på liknande siffror som våra (sammanlagt ca 72 000 kr/mån före skatt) borde dock kunna göra det. Vi har ganska normalhög nivå på utgifter i vår inkomstkategori tror jag och där finns mycket bra förutsättningar för förbättringar eftersom vi har kunnat vara slarviga och nonchalanta vad gäller pengar. De som har en lägre inkomst och har tight budget har redan minskat på många av dessa utgifter och har därför föga nytta av att jag kommer på att lunchlådor är en grej och yrar om frihetskapital och meningen med livet.

Jag tror att många kan finna mer utrymme i sin ekonomi än vad de tror att de kan.

Jag tycker inte att någon ska fundera på att lägga sin pengar på börsen utan att först fundera på om de har en trygg ekonomi som klarar motgångar i form av arbetslöshet, sjukdom och någon irriterande hög utgift som en inte var beredd på. Har du skulder utöver bolån och studielån så tycker jag att du ska fokusera på dem först.

Och:

Alldeles oavsett hur lyckliga du och din partner är just nu så ska du trygga din ekonomi för de scenarier då ni inte längre är ett par. Kanske på grund av dödsfall, vanligare på grund av separation. Omkring hälften av alla äktenskap slutar med skilsmässa. Hälften av mina äktenskap har slutat i skilsmässa, så jag följer statistiken perfekt.

Statistiken säger att kvinnor är de som får sämst ekonomiskt utfall vid separation och vid pension. Dödsfall och sjukdom och skador på bilen är det inte ovanligt att du försäkrar dig för hos någon bank eller ett försäkringsbolag. En skilsmässoförsäkring har jag ännu att se ett bolag erbjuda( kan ju inte vara bra business i det med tanke på skilsmässostatistiken), så du behöver bygga din egen. Med andra ord: Ha ett eget sparande. Skriv äktenskapsförord och samboavtal där ni reglerar hur det ska bli i det fall någon av er vill ut ur situationen. Trygga din ekonomi separat från din relation. Punkt. Jag ska skriva ett långt inlägg om bara det någon dag med skräckhistorier från min närhet om hur jävligt det kan bli om dessa saker inte finns på plats.